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每個月250塊錢，直接抄我的房地產作業很划算
面對退休後房貸未還完的困境，這篇文章探討了多種解決方案，從以房養老到房產置換策略，讓您不再為未來感到焦慮。無論是利用房產增值，還是透過租賃收入來減輕房貸壓力，這些方法都能幫助您在退休後過上無憂的生活。了解如何在退休後仍能靈活運用房產，並進一步提升財務自由度。當房貸壓力成為退休生活的顧慮時，您可以選擇將房產賣掉換取更小、更實惠的居所，或者將部分房間出租以增加收入來源。這些策略不僅能讓您在經濟上更加自主，也能確保在生活品質上的穩定。
房貸繳不完該怎麼辦
這次我們聊一個新聞，標題我念一下——到65歲還剩100萬，她憂房貸掛掉前都繳不完，內行曝1招。這是一個網友在 dcard 上發的文，他現在46歲，未婚無兒，覺得自己體力已經走下坡了。算了一下，如果繼續繳房貸，繳到65歲，也就是法定退休年紀的時候，應該還會剩100萬沒繳。他不曉得該怎麼辦，因為到時候也沒有家人可以幫忙。萬一房貸在他掛掉前還繳不完怎麼辦呢？底下的網友就回他說，如果你到時候都掛了，你幹嘛還擔心那麼多？如果未來沒有繼承人的話，銀行就會拿去拍賣抵債。但我在猜，他想問的其實不是掛了還沒繳完怎麼辦，而是如果他65歲沒有工作能力了，房貸還剩100萬要還，到時該怎麼辦？
退休還沒還完房貸，該怎麼辦？
首先，你要知道，退休還沒還完房貸其實不是少數人的問題。很多人到退休年齡，房貸還沒繳完，這是因為房價高漲，許多人只能選擇長期貸款。那麼，該怎麼解決這個問題呢？其實有幾個方法可以考慮。首先，你可以考慮增加收入來源，例如退休後找個兼職工作，或者投資一些穩定的資產，讓錢生錢。其次，減少不必要的開支，讓每個月的預算更有效率地用在還款上。最後，與銀行協商，看看是否有可能延長貸款期限，降低每月還款壓力。
理財規劃的重要性
理財規劃在這個時候就顯得特別重要了。你可能會想，46歲到65歲還有19年，為什麼存不到100萬呢？這個問題其實很值得深思。每個月只要存4386元，19年後你就能存到100萬。這就需要你有一個清晰的理財計劃，並且堅持下去。記帳、預算、儲蓄，這些都是理財的基本功。每個月固定存一筆錢，長期下來就能看到成果。
房貸壓力下的心理調適
除了財務上的準備，心理上的調適也很重要。面對房貸壓力，很多人會感到焦慮，但其實只要做好準備，壓力是可以減輕的。首先，接受現實，然後制定計劃，並一步步去實施。其次，尋求專業的理財建議，讓專家幫你分析，找出最適合你的解決方案。最後，保持樂觀的心態，因為心態會影響你解決問題的能力。相信只要有計劃、有行動，退休還沒還完房貸也不是什麼大問題。
不用太擔心老後問題
那我是建議這位網友，現在還不用擔心這個問題，因為未來政府必然會推出解套辦法。我們之前的節目也說過，今年的8月，台灣已經正式進入超高齡化社會。所以等19年後，老人遍地都是，這個問題就不會只有你一個人面對。銀行也是知道的，你看他們都敢借你到超過退休年齡了，就是因為他們也不怕，知道未來會有解決方案。
19年後，老人遍地都是
你未來會遇到的問題，銀行也知道。你看，他們都敢借你到超過退休年齡了，就是他們不怕。到時候，以房養老的方案應該也會變得很完善。就算都沒有，我們還是有很多的解套方法。例如說，大換小、舊換新，這些都是實際可行的方式。
想退休就走，大換小，舊換新
你這間房子持有到退休的時候，屋齡應該也不會低了。但是你持有這麼久，房價應該也有一段漲幅了。像我們爸媽這一輩，房價翻倍是很常見的事情。那你就是把這間房子賣掉，然後換去再郊區一點的地方，就可以換出錢來。例如說，你本來買1000萬，然後過了19年之後，漲到了1500萬就好。那你就可以賣1500萬，然後去買一間1000萬的房子，應該會比較小，不過沒差。那你手上的錢就會多500萬，再扣掉要還給銀行的100萬跟交易費用等等的，你應該還可以有300多萬的現金在身上。
退休還沒還完房貸？別擔心！
那這300多萬的現金，就看你要不要買中華電信這種的。19年後，中華電信應該還在吧，那就等領股息，補貼生活費這樣。最後你要知道，退休還沒還完房貸也不是什麼天大的問題，因為未來的解決方案只會越來越多。最重要的是，保持靈活的心態，隨時準備好調整自己的投資策略。
不用搬家的辦法
如果你覺得說阿甚麼朋友都在這邊，不想要搬家，或是已經老的搬不了家之類的，那還有一招。我覺得未來應該會變成SOP，就是你把你家也租出去。
把房間租出去，也可以補貼房貸
例如說，你有三房，那你把其中兩間租出去。甚至，你去增貸，然後把房子改成隔套，你就住其中一間，還可以順便做一下扶手什麼的，然後再把另外幾間租出去。這樣你又會有一筆收入進來，應該就足夠支付你的房貸加增貸的錢，甚至可能還有剩。阿你說，這樣不是要繳更久？沒差，反正你就真的讓他繳到死，兩腿一伸，都不甘你的事了。所以我真的覺得不用擔心，當我們房子買越久，抗風險的能力是越強的，能用的招式只會多，不會少。所以真的不用擔心。
退休還沒還完房貸的故事
講故事，講故事，跟你分享一個會員的故事。如果有雷同的話，那就雷同。這次故事的主角叫彭哥，彭哥剛滿45歲，這輩子從來不覺得自己過的委屈，直到上個月房東突然說兒子要結婚，要把房子收回去，他才發現租房子變得好難。他已經在那邊住了二三十年，房東也沒有什麼漲租金。而等他開始看591的時候，才發現一堆房東都不願意租給他。於是他只能咬緊牙關，買了一間小小的中古屋，結果核貸下來的條件也不好，銀行只願意給他貸25年，然後每個月的房貸都要扣掉薪水的一半。他忍不住開始胡思亂想：「我現在繳得出來，但是最後5年我都退休了該怎麼辦？」結果他越想越不對勁，晚上躺在床上翻來覆去，腦子裡都是自己老了繳不出房貸，然後房子被銀行拍賣，他被趕到街上的畫面。所以他緊張到隔天去找幾個比較熟的叔叔伯伯聊天，都是那些五、六十歲了，房貸也還在繳的人。他想搞清楚這些人退休之後打算怎麼還房貸。
不同的房貸還款心態
他第一個去問的是老劉，老劉聽完他說的，就在那邊笑：「退休之後？我才不擔心咧！反正房貸繳不出來，就讓銀行去賣啊。」彭哥一臉錯愕：「可是賣掉了你要住哪？」老劉說得理直氣壯：「就搬去兒子家啊！不然兒子生來幹嘛的？」彭哥聽完差點昏倒，這根本沒解決問題啊。他想想不行，又跑去找大勇哥，因為聽說大勇哥明年要退休了，但是他房貸也還沒繳完。「大勇哥，你退休之後房貸要怎麼處理？」大勇哥邊喝咖啡邊看報紙，很酷歐，頭也沒抬的跟他說：「就繼續繳啊，錢不夠就拉長貸款時間，再不行就再去當個警衛嘛，天無絕人之路啦。」彭哥問說：「你這樣不會擔心喔？」因為他越聽越怪，大勇哥就說：「擔心有用嗎？擔心又不會有錢變出來！」大勇哥再喝了一口咖啡之後，就拍拍彭哥的肩膀跟他說：「你怕什麼？你才四十幾歲，對你來說還早咧。」彭哥滿頭問號，到底是他們有問題，還是我自己有問題呀？回家的路上，他心裡一陣亂，覺得那些叔叔伯伯們都太樂觀了。他左思右想，決定再找一個比較謹慎的人問問看，最後，他找到公司裡最愛斤斤計較的會計老王。
「老王啊，你退休的時候房貸會不會還沒繳完？」彭哥小心翼翼地問。「會啊，我房貸還剩一百萬。」老王說話總是冷冷的，帶點嚴肅感。「那怎麼辦啊？」彭哥心跳開始加速，終於碰到一個認真回答的人了。「就繳啊，沒繳完頂多退休金拿一點來付，或是再省一點嘛。」老王語氣平淡的跟彭哥講。「可是那退休金不夠咧？」老王聽到這裡，突然轉過頭來，很認真地盯著彭哥：「彭哥，我們這輩子賺的錢就是這樣，要是真到時候錢不夠，就房子賣一賣，換小一點的地方住，也不會餓死啊。你煩惱那麼多，不嫌累嗎？」彭哥瞬間有點愣住，心裡像是被什麼東西撞了一下，突然不知道該說什麼。他回到家之後，站在自己剛買的小屋裡，看著牆上斑駁的油漆和破舊的家具，突然明白了些什麼。也許人生就是這樣吧，計畫再好，都不可能十全十美，每個人都有自己過日子的方式，也許到最後，沒那麼可怕，反而是想太多讓自己更辛苦。想著想著，彭哥就躺在沙發上，然後在那邊想說，第一次覺得自己買下這間房子，好像也不是什麼壞事，至少，這房子是自己的，就算退休了，至少還有地方可以待著，管它貸款還剩多少，走一步算一步吧。所以彭哥最後得到的答案，也跟之前的前輩們都一樣，叫做到時候再說。
跟你分享一位會員的故事
今天要跟你聊聊一個有趣的故事，主角是彭哥。他剛滿45歲，生活一直都過得很自在，直到上個月房東突然說兒子要結婚，要把房子收回去。彭哥才發現，原來租房子已經變得不再那麼容易，尤其是當你已經住了二三十年，房租一直沒變的時候。當他開始瀏覽591找房子時，才發現現在的租金怎麼這麼高，而且很多房東都不願意租給他。
買房子的抉擇
面對這樣的困境，彭哥決定咬緊牙關，買了一間小小的電梯中古屋。可是，核貸的狀況也不太理想，銀行只給他25年的貸款，畢竟年齡是個問題。每個月的房貸已經要佔掉薪水的一半，這讓彭哥不禁開始擔心：「退休還沒還完房貸，該怎麼辦？」他害怕自己老了繳不出房貸，房子被銀行法拍，然後被趕到街上。
同事的建議
於是，彭哥開始向幾位年長的同事請教。結果發現，他們也有類似的困擾。有人說：「退休有什麼關係，房貸繳不出來，銀行要法拍就去拍啊。」甚至有人表示，房貸繳不出來就搬去跟兒子住，因為「生兒子不就是為了這個嗎？」但彭哥沒有兒子，這樣的解決方案對他來說行不通。
謹慎的選擇
最後，彭哥找到了一位生性謹慎的會計同事。這位同事告訴他，如果退休時房貸還沒繳完，他計劃把房子賣掉，因為房子已經增值不少。賣掉後，他可以用現金買一間小一點的房子，自己住就好，絕對不會餓死。這讓彭哥覺得有道理，心裡也比較踏實了。
回到自己的小房子，彭哥心想：「既然那些即將退休的人都不怕，那我又在怕什麼呢？」他決定不再煩惱，畢竟只要房子有增值，還款的時間又長，未來的問題應該都能迎刃而解。
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