當你面臨貸款壓力時，房屋寬限期或許是你的救命稻草。但你真的了解房屋寬限期的運作機制與風險嗎？本文將深度解析房屋寬限期的三大關鍵，幫助你做出最適合自己的決策，並分享一些實際應用的小技巧。讓我們一起來探討這個讓你在貸款壓力下獲得喘息之機的選項。
房屋寬限期的基本概念
房屋寬限期簡單說就是
你可以在貸款期間有幾年
只需要繳付利息
暫時不需要還本金
這樣可以減輕前期的還款壓力
但是後期的本金和利息數額會更龐大
還款壓力也會增加
所以如果你要申請之前
我建議你先考慮以下三個關鍵
房屋寬限期的適用對象
寬限期比較適合以下兩種人
第一種是相信自己收入會大幅增加的人
例如創業家或是快要加薪的人
他們相信自己的收入會隨著
工作經驗增長或業績提升而增加
寬限期可以給他們一些喘息的時間
第二種是房地產投資客或換屋族
都可以利用寬限期降低房屋持有成本
目的是在這五年內把房子炒掉賺差價
不會太在意後期的壓力
如果你是一般上班族
平常加班沒有加班費
也很難升遷或跳巢
就要多考慮一下
因為你想要申請寬限期
就是因為你覺得現在的還款金額讓你有壓力
那這個壓力也只是會延後爆發而已
所以我會直接建議你不要冒這個風險
你可以要不要買遠一點的房子
或是晚點再買
寬限期的財務規劃
寬限期可以讓前幾年的還款壓力降低
但是後面的壓力會變大
我簡單舉例
假設你辦了2年寬限期
那這兩年你就是可以只還利息
例如說你貸1000萬 然後利息2% 貸20年
那你第一年到第二年
只需要繳利息16667元
兩年之後再開始還本金加利息
但是這時候的本金
必須加上你先前沒有繳的那兩年
所以你要繳的錢是55167元
那如果按照一般本息平均攤還的算法
每個月要繳50588元
一來一往差了快五千塊
所以在寬限期之後
你每個月都要多繳五千塊
那就看你的荷包受不受的住
你想要先痛還是後痛
現在有很多試算器可以使用
你只要輸入資料
就可以直接看到每月要繳多少錢
如果你確定你有機會在寬限期內升職加薪
那就大膽的用下去吧
但是同樣的如果有風險就先不要
寬限期的適用時機
不一定要馬上申請
很多人都以為寬限期
只有辦房貸的時候可以申請
但其實它是繳房貸期間都可以申請的
所以如果你不屬於我們前面講的
投資客或是換屋族
我會建議你不一定要在辦房貸的時候
就先申請寬限期
現在這個環境的變化真的太大了
之前才又發生戰爭
所以我建議你先留下這一張牌
誰也不知道接下來的國際經濟局勢
更不要說之後二三十年
甚至四十年之內的經濟狀況
這樣至少當你臨時有需要用錢的時候
像是失業 或是 家人生病
這種事情發生了
你都還有辦法處理
只有在適當的時機使用寬限期
它才能成為你減輕壓力的最佳利器
不然你本來付房貸就很辛苦了
之後還要想辦法生出錢來
那個生活就真的很硬了
結語:寬限期的變化球應用
前面都很正經厚
那關於寬限期
講一個變化球的應用
就是說
寬限期這種東西不是像你想的那樣
非黑即白
只要申請了
就是全部不用繳本金只要繳利息
寬限期是可以談還本金金額的
而且他可以用在寬限期結束之後再次發動
這個我也不是很確定
能不在網路上公開講
所以接下來的話
你不要說是聽買房阿元說的
你說你問chatGPT
AI教你的
就是你可以跟銀行談寬限期
然後銀行通常都不要
你就說那我繳一半本金
銀行很大機率會同意
我自己也有用過
還是行員主動跟我提的
就
就很奇怪 不是本金為0的寬限期
是繳一半本金然後只給一年的
特殊寬限期
聽說還可以談1/3本金
或是直接談固定比方說本金還15000的
反正銀行的立場是
你不要都不繳本金
這樣大家都很難做事
你還是繳部分
大家好來好去不忙的話就辦給你
而且可能還有後手
就是期限到了
叫你正常繳本息一年
一年後再來申請同樣的變化球寬限期
當然會想用這招的
大部分都投資客心態
持有期間繳越少越好
沒有要把房貸繳完的意思
之後就賣房了
銀行也不賠錢
他一直都收一樣的利息
聽得懂嗎
或許你明天就可以打給你銀行
說我是你們房貸客戶
我要申請寬限期
等到專員接洽
你就這樣跟他凹
他一定會問原因
你說壓力很大之類的
這不用我講
你比我還會掰
過了就過了
一個月少繳一半的本金
持續一年
這是一種合法合規的房貸繳款方式
無所謂好或壞
你自己考量一下吧
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